昨天說到優納斯作保幫窮人借錢…可是在孟加拉有到處都是窮人…雖然這些借款都只能算是“微額信貸”…但是優納斯也無法幫全部人作保…
因為借的錢很少…比“小額信貸”還少很多…所以優納斯形容這種貸款只能算是“微額信貸”…
而所謂的“小額信貸”是指少量的借款…可以不用抵押品…依每個人的薪資收入不同…有不同的貸款上限…
現金卡和信用卡都算是小額信貸…可是這些窮人沒有固定收入…所以即使更少量也沒銀行肯借他們…
於是優納斯面臨了困境…但是一年後…事情有了轉變…他遇到了一個農民銀行的主管…
當時這位農民銀行的主管對他說：「你們這些學者只會理論，只懂得說大話…根本就不了解社會真正的問題所在…」…
優納斯便對那位主管說：「你只要讓我們在喬布拉這裡的貧民村莊設立農民銀行分行…我就有辦法證明我的理念是可行的…」…
那位主管被優納斯一激之後…同意讓他在喬布拉設立農民銀行分行…他把這家分行的名字叫作「格拉明銀行」…
格拉明的意思是…嗯…我忘了…反正大家只要知道格拉明是有意思的就好了…這是一家專門借錢給窮人的銀行…
銀行成立沒多久…優納斯就發現…借錢給女性準時還款的機率比較高…所以他比較喜歡借錢給女性…這有三個原因…
１．女性比較有長期經營的想法…她們比較擔心如果格拉明銀行假如不再借錢給自己…她們就必須要回去向那些借債人借錢…所以會準時還款…
２．女性會把賺來的錢用在子女的養育和教育上面…希望使下一代過更好的生活…這也對孟加拉的未來發展有莫大的幫助…
３．女性比較有管理資源的觀念…男性往往在拿到錢之後…無法控制的就把錢花完了…（各位男性讀者…優納斯是說孟加拉的男性…不是我們…）
於是優納斯決定…借錢的時候必須把５０％借給女性…這個決定受到保守人士強烈的批評…因為孟加拉是回教國家…女性是很沒地位的…
他們國家有一句俗語：「老婆死了…老公就有好日子過了…母牛死了…老公的壞日子就來了…」…可見女性在孟加拉地位之低…甚至還不如動物…
不久…優納斯又碰軟釘子了…農民銀行的主管對他說…想要飛行必須要有翅膀…而抵押擔保就是他說的翅膀…可是這些窮人身無分文…何來擔保…
於是「格拉明銀行」就又面臨停擺…沒有辦法繼續推行…沒多久…這個情況終於出現轉機…
他有一次出席一個會議…遇到了他在青少年時期的精神導師－－穆西斯…這個會議開到一半…突然發生政變…於是下午宣佈戒嚴…全國宵禁…
於是他們在會場內什麼事也不能作…於是優納斯便對他這位青少年時期的精神導師說起了他目前正在進行的「格拉明銀行」計畫…
穆西斯很認真的聽完之後…對他說…如果這個計畫要幫助更多的窮人…就必須不能只是計畫…要讓它成為一個制度…
政變結束後…軍隊成功推翻政府…成立臨時軍政府…穆西斯和優納斯分道揚鑣…可是沒多久…穆西斯來找優納斯…這次他不再只是聆聽者…
穆西斯成了臨時軍政府的財政部長…他決定不只要把「格拉明銀行」計畫變成一項制度…甚至要將這項制度納入新政府的體制當中推行…
終於…「格拉明銀行」不再受到阻礙…而能夠迅速的在全國推展開來…開始在全國幫助所有想要脫離貧窮的人們…
優納斯發現…一般的借款通常會有一成左右的呆帳…可是「格拉明銀行」的微額信貸準時還款率卻高達９８％…
因為一般人在向銀行借款時…雖然有抵押品…可是這些人有的時候並不是對抵押品很在乎…所以有時會故意不還錢…以抵押品抵債…
可是這些窮人們雖然沒有任何抵押品…卻很擔心如果不準時還錢…「格拉明銀行」以後會不再借錢給他們…
那他們以後就只能一輩子向放債人借錢…那他們就又得回到過去那個被人剝削的日子了…所以這些窮人往往比一般人更守信…更準時還款…
馬來西亞政府看到孟加拉政府施行這項制度很成功…便來向孟加拉政府學習這項制度…「格拉明銀行」也第一次有機會在其他國家施行…
馬來西亞派了人來學習如何實行這項制度…他們把這個制度完全一樣的移植到馬來西亞…馬上就在當地得到成功…並改善了許多窮人的生活…
不久後…美國阿肯色州當時的州長柯林頓…來訪問孟加拉…並把「格拉明銀行」帶回阿肯色州施行…
當時的反對者說…孟加拉是全世界最窮的國家…而美國是全世界最有錢的國家…為什麼美國要向孟加拉學習這套制度…
可是事後「格拉明銀行」在阿肯色州的成功…證明不只阿肯色州需要它…全美國都需要它…因為美國雖然富有…但是也是有很多窮人…
「格拉明銀行」不像其他銀行有很多投資…它只有一個轉投資…那就是「格拉明電信公司」…優納斯希望能夠鋪設全國性的通信網絡…
優納斯相信想要進一步改善窮人面臨的問題…就必須要改善數位通信問題…因為存在數位落差就等於機會落差…
有些中間人藉著通信不便…透過仲介而大賺機會錢…藉機壓榨窮人…如果要避免這樣的情形就必須要讓生產者相等的機會去接觸客戶…
而鋪設全國性的通信網路就是要幫助窮人們獲得這樣的機會…優納斯認為這樣就能夠杜絕仲介人的剝削…
沒想到故事還沒寫完就寫了這麼多了…我看最後優納斯所說的結論和我看完的感想只能在明天再寫了…我的感想也是很多的哦…（待續…）
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